Paycheck Nhỏ Hơn Có Phải Chủ Tiệm Đang Trả Bạn Ít Tiền Hơn?

Loạt bài dành cho thợ nail · Phần 2 / 7

Tuần đầu tiên nhận W-2, nhiều thợ nail nhìn vào paycheck và cảm thấy bối rối. Trước đây làm 1099, cầm về $1,200. Bây giờ làm cùng số giờ, tiệm cũng đông khách như vậy, nhưng paycheck chỉ còn khoảng $1,000.

Câu hỏi đầu tiên hầu như thợ nào cũng hỏi: "Chủ tiệm có đang trả tôi ít hơn không?"

Câu trả lời ngắn gọn: Không.

Nhưng câu trả lời đầy đủ là điều đáng để hiểu rõ — vì nó liên quan đến tiền của bạn, tương lai của bạn và cách bạn nên nhìn nhận sự thay đổi này.

Bài này giải thích chính xác paycheck đã đi đâu — từng dòng, từng khoản, không giấu giếm.

Từng Đồng Trong Paycheck Đi Đâu

Khi bạn là 1099, tiệm trả cho bạn toàn bộ số tiền, không khấu trừ gì. Cuối năm, bạn tự lo phần thuế.

Khi bạn là W-2, tiệm khấu trừ bốn khoản chính TRƯỚC KHI đưa cho bạn:

1. Federal Income Tax — thuế thu nhập liên bang. Số tiền này được gửi cho IRS thay bạn. Cuối năm, khi bạn khai thuế, nếu đóng dư sẽ được hoàn lại; nếu đóng thiếu thì phải đóng bù.
   

2. Social Security Tax (6.2%) — đóng vào quỹ Social Security. Đây là tiền để bạn nhận trợ cấp khi về hưu. Social Security Administration ghi nhận lịch sử thu nhập và số tín chỉ làm việc của bạn để tính quyền lợi khi nghỉ hưu, mất khả năng lao động hoặc một số quyền lợi khác theo luật.
   

3. Medicare Tax (1.45%) — đóng vào quỹ Medicare. Đây là bảo hiểm y tế dành cho người từ 65 tuổi trở lên. Số tiền này cũng được ghi nhận cho bạn.
   

4. State Income Tax — thuế thu nhập tiểu bang, tùy theo từng tiểu bang. Ở Texas không có, ở California, New York và nhiều tiểu bang khác thì có.

Bốn khoản này đều được khấu trừ từ tiền lương của bạn, nhưng mục đích của mỗi khoản khác nhau. Federal Income Tax là khoản thuế được nộp trước cho IRS. Social Security và Medicare là thuế payroll để tích lũy quyền lợi theo quy định của các chương trình này. State Income Tax là khoản thuế của tiểu bang (nếu có).

Ba Ví Dụ Thực Tế: Paycheck Trước và Sau Khi Chuyển Sang W-2

Lưu ý: Các ví dụ dưới đây được tính theo giả định người lao động độc thân, không có người phụ thuộc(ví dụ: con hoặc cha mẹ đủ điều kiện), làm việc tại Texas và không có các khoản khấu trừ đặc biệt. Nếu bạn đã kết hôn, có con hoặc có các khoản tín thuế và khấu trừ khác, số tiền Federal Income Tax bị khấu trừ có thể thấp hơn. Vì vậy, take-home pay thực tế có thể cao hơn so với các ví dụ trong bài.

Số tiền cụ thể sẽ khác nhau tùy tiểu bang, tình trạng gia đình, và số người phụ thuộc. Nhưng đây là con số ước tính cho 3 mức thu nhập phổ biến trong ngành nail.

Thợ A — Thu nhập $800/tuần 

Trước đây (1099): $800 cầm về mỗi tuần.

Bây giờ (W-2, không có state tax, độc thân, không có con):

• Federal income tax: khoảng $54

• Social Security (6.2%): $49.60

• Medicare (1.45%): $11.60

• Tổng khấu trừ: khoảng $115

• Cầm về: khoảng $685/tuần
  

Chênh lệch: khoảng $115/tuần.

Thợ B — Thu nhập $1,200/tuần 

Trước đây (1099): $1,200 cầm về mỗi tuần.

Bây giờ (W-2, không có state tax, độc thân, không có con):

• Federal income tax: khoảng $102

• Social Security (6.2%): $74.40

• Medicare (1.45%): $17.40

• Tổng khấu trừ: khoảng $194

• Cầm về: khoảng $1,006/tuần

Chênh lệch: khoảng $194/tuần.

Thợ C — Thu nhập $1,800/tuần

Trước đây (1099): $1,800 cầm về mỗi tuần.

Bây giờ (W-2, không có state tax, độc thân, không có con ):

• Federal income tax: khoảng $228

• Social Security (6.2%): $111.60

• Medicare (1.45%): $26.10

• Tổng khấu trừ: khoảng $366

• Cầm về: khoảng $1,434/tuần

Chênh lệch: khoảng $366/tuần.

Nếu bạn ở tiểu bang có state income tax như California, con số khấu trừ sẽ cao hơn khoảng 4–8% nữa.

Đây Không Phải Là Tiền Mất

Điều quan trọng cần hiểu: TẤT CẢ những khoản khấu trừ này vẫn là tiền của bạn. Chúng chỉ đang đi đến những chỗ khác nhau thay vì vào túi bạn ngay bây giờ.

Federal Income Tax: Nếu cuối năm bạn đóng dư (thường xảy ra với người có con, có tín thuế), bạn sẽ được hoàn tiền. Nhiều thợ 1099 chưa bao giờ nhận được khoản hoàn lại vì họ luôn nợ thuế vào cuối năm. Với W-2, việc được hoàn tiền trở nên phổ biến hơn.

Social Security Tax: Số tiền này được ghi nhận vào tài khoản của bạn tại Social Security Administration. Bạn có thể vào ssa.gov để xem số tiền bạn đã đóng và ước tính khoản trợ cấp khi về hưu. Là 1099 mà không khai đầy đủ, bạn không có số tiền này tích lũy — nghĩa là khi về hưu, bạn sẽ nhận ít hơn.

Medicare Tax: Đóng đủ Medicare tax trong ít nhất 10 năm (40 quý làm việc) sẽ giúp bạn đủ điều kiện nhận Medicare Part A (bảo hiểm nhập viện) miễn phí khi 65 tuổi. Medicare Part B (bảo hiểm khám bệnh) vẫn có phí hàng tháng, nhưng thường thấp hơn nếu bạn có thu nhập vừa phải.

State Income Tax: Tùy tiểu bang, đây cũng là tiền có thể được hoàn lại hoặc dùng để đóng thuế cuối năm.

Tóm lại: paycheck bạn cầm về ít hơn, nhưng một phần tiền của bạn đang được đầu tư vào những thứ giúp bảo vệ tương lai của bạn.

Điều Ít Ai Để Ý: Chủ Tiệm Cũng Đang Trả Thêm Cho Bạn

Đây là phần mà nhiều thợ không biết.

Với mỗi paycheck W-2, chủ tiệm CŨNG phải đóng thêm cho bạn:

• Social Security tax (6.2%) — phần của employer

• Medicare tax (1.45%) — phần của employer

• Federal Unemployment Tax (FUTA)

• State Unemployment Tax (SUTA)
  

Với ví dụ Thợ B ở trên ($1,200/tuần), chủ tiệm đang đóng thêm khoảng $92/tuần cho bạn — số tiền này bạn không thấy trên paycheck, nhưng đang tích lũy vào tài khoản Social Security và Medicare của bạn.

Chỉ riêng phần Social Security và Medicare, chủ tiệm đã phải đóng thêm hơn $4,700 mỗi năm cho một nhân viên có thu nhập khoảng $1,200 mỗi tuần. Đó là chưa bao gồm FUTA, SUTA, bảo hiểm tai nạn lao động và các chi phí payroll khác.

Khi làm dưới dạng 1099, trách nhiệm đóng các khoản thuế này chủ yếu thuộc về chính người lao động thông qua self-employment tax. Khi chuyển sang W-2, chủ tiệm sẽ chịu trách nhiệm đóng phần thuế của người sử dụng lao động theo quy định của pháp luật.

Nhìn theo cách này: chủ tiệm không lấy tiền của bạn. Thực ra, chủ tiệm đang phải trả thêm.

Nhưng Cash Flow Ngắn Hạn Là Có Thật

Dù hiểu rõ về mặt thuế, thực tế là paycheck hàng tuần vẫn có thể thấp hơn trước. Điều này có thể ảnh hưởng đến tiền chợ, tiền nhà và các khoản chi tiêu hằng tháng.

Đó là điều hoàn toàn bình thường và không nên xem nhẹ.

Với nhiều thợ, việc chuyển sang W-2 sẽ cần một chút thời gian để thích nghi.

Bạn có thể:

• Xem lại ngân sách chi tiêu hằng tháng dựa trên số tiền thực tế nhận được.

• Theo dõi vài kỳ lương đầu để hiểu rõ các khoản khấu trừ trên paycheck.

• Nếu có con hoặc đủ điều kiện hưởng các khoản tín thuế, hãy trao đổi với chuyên gia thuế để xem mẫu W-4 của bạn đã phù hợp chưa.

• Nếu có thắc mắc về paycheck, hãy hỏi chủ tiệm hoặc đơn vị làm payroll để được giải thích rõ từng khoản khấu trừ.

Nếu bạn lo lắng về dòng tiền trong giai đoạn đầu chuyển sang W-2, đừng ngại trao đổi với chủ tiệm. Nhiều băn khoăn được giải đáp chỉ bằng việc hiểu rõ cách tính paycheck và các khoản khấu trừ trên phiếu lương.

Paycheck Thấp Hơn Không Có Nghĩa Là Bạn Kiếm Ít Tiền Hơn

Điều nhiều người nhìn thấy là số tiền thực nhận thấp hơn.

Điều nhiều người không nhìn thấy là một phần tiền của mình đang được dùng để đóng thuế trước, tích lũy quyền lợi Social Security và Medicare; đồng thời, chủ tiệm cũng phải đóng thêm phần thuế của người sử dụng lao động theo quy định.

Với 1099, bạn thường cầm nhiều tiền hơn mỗi tuần, nhưng phải tự chuẩn bị cho khoản thuế cuối năm và tự chịu phần lớn trách nhiệm về thuế payroll.

Với W-2, số tiền thực nhận mỗi kỳ lương có thể thấp hơn vì một phần thuế đã được nộp trước. Đổi lại, bạn có hồ sơ thu nhập rõ ràng, tích lũy quyền lợi theo các chương trình của liên bang và, trong nhiều trường hợp, có thể tránh được khoản thuế lớn vào cuối năm hoặc thậm chí được hoàn thuế nếu đã khấu trừ nhiều hơn số thuế phải nộp.

Nếu tuần đầu tiên nhận W-2, bạn cảm thấy hụt hẫng khi nhìn vào paycheck, thì bạn không phải là người duy nhất. Hầu như ai chuyển từ 1099 sang W-2 cũng từng có cảm giác đó.

Điều quan trọng là hiểu vì sao paycheck thay đổi để có thể nhìn toàn bộ bức tranh tài chính của mình, thay vì chỉ nhìn vào số tiền thực nhận của một kỳ lương.

Phần 3 của loạt bài sẽ trả lời câu hỏi mà nhiều thợ lo lắng nhất: "W-2 có làm mình mất Medicaid hoặc trợ cấp Obamacare không?"

Lưu ý: Các con số trong bài viết chỉ là ước tính dựa trên trường hợp phổ biến. Số tiền khấu trừ thực tế phụ thuộc vào tình trạng gia đình, số người phụ thuộc, tiểu bang, và các yếu tố khác. Bài viết này chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung, không phải là tư vấn thuế cá nhân.